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浙商資產研究院《2021年不良資產行業報告半年報》

發布時間: 2021-07-20 10:33:01

內容摘要
監管政策
•《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》發布
•《關于推進信托公司與專業機構合作處置風險資產的通 知》發布,支持資產管理公司處置信托不良
•國務院發布《關于進一步深化預算管理制度改革的意 見》,清理規范地方融資平臺公司
行業動態
•商業銀行不良貸款有所上升,商業銀行不良處置同比增 加
•2021 年上半年信用債違約規模 762.22 億元,較上年同期 降低 15.3%,打破近年來違約規模連續上升的趨勢
•個貸不良批量轉讓項目首單落地
•地方性中小銀行加速合并重組
資產管理公司
•中國信達與中國信托業保障基金有限責任公司簽署戰略 合作協議
•自吉林地方 AMC 解散后,吉林新設地方 AMC 吉林省盛融 獲銀保監會批復
•自不良貸款轉讓試點工作開展以來,資產管理公司相繼 獲批試點資格
來源:浙商資產研究院
 
一、監管政策
(一)《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》發布
中國銀保監會發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》。《通知》表示,允許銀行向五大AMC和地方AMC“轉讓單戶對公不良貸款和批量轉讓個人不良貸款”。據《通知》,此次試點參與對象主要包括18家銀行(6大行和12家股份行)、5家金融資產投資公司、5家金融資產管理公司和符合條件的地方資產管理公司。
與此前的征求意見稿相比,《通知》中明確的個貸批量轉讓的標的范圍“以消費信用貸款、信用卡透支、經營性信用貸款為主”,范圍中不再包括住房按揭貸款和汽車消費貸款這兩類業務。
近年來銀行個人信貸業務快速發展,隨之相伴的是個貸不良資產規模迅速增長,市場估計全國個人不良貸款余額“已突破萬億”,個貸不良市場機遇與挑戰并存。根據《通知》規定,“資產管理公司對批量收購的個人貸款,只能采取自行清收、委托專業團隊清收、重組等手段自行處置,不得再次對外轉讓,禁止資產管理公司暴力催收不良貸款”。對于選擇自行清收處置的AMC,這對于其自行清收處置能力提出了較高要求;對委托專業團隊清收的,對AMC管理受托催收機構的能力提出了較高要求。目前來看,個貸不良轉讓業務尚在探索試水階段,在業務實踐中,個貸不良批量業務如何進行估值定價、個貸不良業務的盈利模式是什么等問題,都需要時間進行進一步探索。
 
 
二、行業動態
(一)商業銀行不良率波動維持在穩定區間,不良貸款余額規模總體繼續維持波動增長趨勢
2021年一季度末商業銀行不良率為1.8%,不良貸款余額2.8萬億元。總體來看,2017到2021年間,商業銀行不良率波動維持在穩定區間,不良貸款余額規模總體繼續維持波動增長趨勢。2021年一季度末,資本充足率14.51%,一級資本充足率11.91%,核心一級資本充足率10.63%,較上季末分別降低0.09、0.12、0.19個百分點,上市銀行資本充足率穩中有降無論是從政策要求加快不良處置還是從銀行向實體產業大量投放融資的計劃來看,銀行不良處置意愿都會上升。鑒于銀行具備核銷、出包、證券化等多種不良處置手段,考慮到去年以來不少銀行加大核銷力度,因此雖然銀行不良處置意愿及需求上升,但短期內不良包供給并不會出現大幅增長,供給端競爭預期仍未保持較為激烈的狀態。另一方面,存在大量資產質量較弱的非上市中小銀行,其不良處置意愿與資本充足率相關性低,加上受到利潤限制,不良處置空間有限,潛在未暴露不良整體較高。
 

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