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浙商資產研究院《2022年不良資產行業報告1月報》

發布時間: 2022年03月02日 17:30

內容摘要


監管政策


銀保監會正式發布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》,金融資產管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%


監管要求將融資類信托業務規模繼續壓降20%


行業動態


2021年四季度末商業銀行不良貸款余額2.8萬億元,不良貸款率1.73% ,連續5個季度商業銀行不良貸款率持續下降


中國華融加快推進業務轉型,持續做強做精主責主業


中國信達參與中國恒大集團風險化解委員會


中國信達不再參與對螞蟻消金的股權認購


中國華融在停牌9個月后復牌


來源:浙商資產研究院





一、監管政策


1. 2022年1月14日,銀保監會正式發布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》(下稱《辦法》),其中規定,金融資產管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%,確有必要救助的,原則上不得超過70%,并于作出救助決定后3個工作日內向董事會、監事會和銀保監會報告。2022年3月1日起執行。這意味著,四大AMC必須加速回歸主業。

對于《辦法》制定的初衷,銀保監會有關部門負責人在答記者問時表示,近年來,隨著我國銀行業保險業快速發展,銀行保險機構關聯交易引發風險暴露的情況不斷顯現,通過隱匿關聯關系、設計復雜交易結構、利用子公司違規提供資金等方式規避監管、套取利益等問題時有發生,甚至引發重大風險,為彌補制度短板,有必要進一步修訂完善關聯交易的有關監管規定。

值得注意的是,《辦法》所稱銀行保險機構包括銀行機構、保險機構和境內依法設立的信托公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司。

點評:《辦法》規定“金融資產管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%,確有必要救助的,原則上不得超過70%”,這與征求意見稿中的“負債依存度不得超過70%”相比更為嚴格。對負債依存度的嚴格限制,將促使金融資產管理公司降低非金融業務在整體業務規模中的比例,進一步引導金融資產管理公司回歸主業。



二、行業動態


1. 銀保監會2月11日發布的數據顯示,2021年四季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產344.8萬億元,同比增長7.8%。其中,大型商業銀行本外幣資產138.4萬億元,占比40.1%,資產總額同比增長7.8%;股份制商業銀行本外幣資產62.2萬億元,占比18.0%,資產總額同比增長7.5%。2021年四季度末,商業銀行(法人口徑)不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加135億元;商業銀行不良貸款率1.73%,較上季末下降0.02個百分點。


點評:自2020年三季度末以來,連續5個季度商業銀行不良貸款率持續下降,壓降速度有所放緩,不良余額仍維持上升態勢。商業銀行不良處置規模力度不斷加大,但隨著商業銀行不良處置多元化程度加深,不良處置規模增長與出包規模增長并不直接掛鉤。隨著不良資產包供給有限及不良資產行業競爭加劇,資產管理公司的目光紛紛投向“大不良”


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