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浙商資產研究院《2022年不良資產行業報告半年報》

發布時間： 2022年08月04日 10:50

內容摘要

監管政策：

銀保監會發布《關于引導金融資產管理公司聚焦主業積極參與中小金融機構改革化險的指導意見》
國務院辦公廳印發《關于進一步盤活存量資產擴大有效投資的意見》
監管部門引導 AMC 參與研究房地產企業風險化解問題
單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍將進一步擴大
上交所發布《關于進一步發揮資產證券化市場功能支持企業盤活存量資產的通知》

行業動態：

商業銀行不良率持續下降，但市場資產收購意愿下降債
券違約規模及違約只數較上年明顯下降，房地產業成違約重災區
審計署發布報告，劍指中小金融機構經營風險高，不良資產披露不充分

資產管理公司：

文盛資產引入黑石戰投
陜西金融資產管理公司實控人由省國資委上升至省人民政府
中央巡視組情況反饋，指出資產管理公司聚焦主業不足
中國華融重新復牌，中信成為華融第一大股東
川發資管和華潤渝康共同出資組建“川渝地區問題機構紓困基金”

來源：浙商資產研究院

一、監管政策

（一）銀保監會發布《關于引導金融資產管理公司聚焦主業積極參與中小金融機構改革化險的指導意見》

銀保監會發布《關于引導金融資產管理公司聚焦主業積極參與中小金融機構改革化險的指導意見》（銀保監辦發〔2022〕62 號）（以下簡稱“62 號文”）。62 號文是近年來 AMC 行業的重磅政策文件之一，對金融資產管理公司的展業方向和展業范圍提出了新的導向，對金融資產管理公司化解金融風險的職責提出了更高的要求。

62 號文提出 “適度拓寬對金融資產的收購范圍”，允許金融機構將以下 5 類資產批量轉讓給 AMC，包括“涉及債委會項目；債務人已進入破產程序；本金或利息等權益已逾期 90 天以上；債務人在公開市場發債已出現違約；因疫情影響延期還本付息后再次出現逾期的資產或相關抵債資產”。相比《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，62 號文不再局限于五級分類限制，收購標準更趨向于實質性違約的判斷。

62 號文提出“鼓勵資產管理公司參與高風險中小金融機構兼并重組工作”。62 號文明確要求 AMC 介入銀行兼并重組要以輕資產形式，嚴禁 AMC“直接持有風險金融機構股權”，以防二次風險。AMC 可以通過專項基金的形式，對接政府基金、產業投資人及財務投資人，實現間接介入。

62 號文提出“完善一級市場定價機制”。AMC 和金融機構估值底線存在分歧時可以通過結構化交易方式推進處置，通過約定共擔風險，共享利潤，打通目前 AMC 和金融機構處置估值上的矛盾節點。

二、行業動態

（一）商業銀行不良率持續下降，不良貸款余額規模繼續保持波動上升，市場資產收購意愿下降，存量處置需求提升

2022 年一季度末商業銀行不良率為 1.69%，不良貸款余額 2.9 萬億元。自 2020 年三季度以來，商業銀行不良率持續下降，不良貸款余額規模繼續保持波動上升的態勢。2022 年一季度末，商業銀行撥備覆蓋率 200.70%，環比上升 3.8 個百分點，資本充足率 15.02%，一級資本充足率 12.25%，核心一級資本充足率 10.70%，較上季末分別降低0.11、0.10、0.09 個百分點。

從供給端看，預計今年供銀行推包規模與去年總體持平，但是與去年供給端競爭激烈的情況不同，從今年上半年一級市場和二級市場的債權招標和成交看，招標規模持續擴大而成交規模持續收縮，呈反向發展趨勢，下游處置難度加大，資產收購意愿下降，存量處置需求提升。

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三、資產管理公司

（一）文盛資產引入黑石戰投上海文盛資產管理股份有限公司進行第三輪融資，本輪引入戰投黑石與國通投資有限公司和廣發證券有限公司。近年來，隨著外資對國內不良市場關注度提升，同時 AMC 也開始關注國際化布局與海外不良資產處置，出現了不少外資與 AMC 之間的合作探索。如銀河資產與美國凱雷集團合作設立“銀河—凱雷不良資產處置基金”，文盛資產引入黑石戰投等。文盛資產也成為首家引入黑石戰投的民營資產管理公司。

……

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