不良資產(chǎn)處置實錄：如何應(yīng)對＂對抗型＂債務(wù)人
資料來源：轉(zhuǎn)載自資管小將微信公眾號
作者：羅杰奇
作者單位：九信資產(chǎn)
摘要：
伴隨經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整的深度推進、經(jīng)濟下行壓力增加以及“去產(chǎn)能、去杠桿、去庫存”，經(jīng)濟金融運行中的風(fēng)險加快暴露，不良資產(chǎn)供給上升。而在化解金融風(fēng)險、維護金融安全方面發(fā)揮著積極作用的不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)，也逐步進入新一輪快速發(fā)展通道。
不良資產(chǎn)項目處置過程其實就是處置人員與債務(wù)人打交道，不斷地與其斗智斗勇的過程。古語有云“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，九信資產(chǎn)認為：只有對債務(wù)人進行深入分析、了解，才有可能在處置過程中掌握主動權(quán)，從而最終取得令人滿意的處置效果。一般而言，根據(jù)債務(wù)人對項目處置的態(tài)度可以將債務(wù)人劃分為三種類型，分別是“對抗型”債務(wù)人、＂無所謂型＂債務(wù)人和＂合作型＂債務(wù)人等。在不良資產(chǎn)項目處置具體實踐中，處置人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同類型的債務(wù)人，有的放矢，妥善應(yīng)對。
當(dāng)然，在上述三種不同類型的債務(wù)人中，毫無疑問，“對抗型”債務(wù)人是處置人員最難加以應(yīng)對的，如果處置人員應(yīng)對舉措失當(dāng)，極有可能給項目最終處置工作帶來難以想象的困難。
不良資產(chǎn)處置中債務(wù)人的基本類型
債務(wù)人的基本類型的劃分依據(jù)是債務(wù)人對不良資產(chǎn)項目處置時的基本態(tài)度，盡管不同類型的債務(wù)人在項目處置時的態(tài)度可謂千差萬別，但是根據(jù)其對待處置工作的態(tài)度又可以作以下三種基本的分類：
1、＂對抗型＂債務(wù)人
所謂＂對抗型＂債務(wù)人，是指在不良資產(chǎn)項目處置過程中，那種為了己方的私利不但對處置人員的處置行為不合作，而且還采取各種方式、方法逃避、干擾項目正常處置的債務(wù)人。＂對抗型＂債務(wù)人逃避、干擾處置行為的方式多種多樣，比較常見的包括在不良資產(chǎn)項目訴訟、執(zhí)行階段濫用訴權(quán)干擾訴訟、拖延執(zhí)行等行為。
2、＂無所謂型＂債務(wù)人
所謂＂無所謂型＂債務(wù)人，是指在不良資產(chǎn)項目處置過程中，那種對于處置人員的處置行為既不配合又不有意進行干擾、逃避的債務(wù)人，該種債務(wù)人往往給人一種項目處置行為事不關(guān)己高高掛起形象。這種類型的債務(wù)人往往是其財務(wù)已經(jīng)完全破產(chǎn)，東山再起無望，反正是“虱子”多了不癢，所以抱著一種破罐子破摔的消極心態(tài)。
3、＂合作型＂債務(wù)人
所謂＂合作型＂債務(wù)人，是指在不良資產(chǎn)項目處置過程中，那種對于處置人員的處置行為能夠加以配合并與債權(quán)方共同完成項目處置行為的債務(wù)人，這種類型的債務(wù)人往往想盡快了結(jié)債務(wù)以圖東山再起或者是想盡快從債務(wù)中解脫出來。＂合作型＂債務(wù)人往往都是潛在的和解對象，處置人員必須注意甄別，加以利用。
＂對抗型＂債務(wù)人的常見花招
債務(wù)人既然想要與債權(quán)人進行對抗，必然會想方設(shè)法地給債權(quán)清收項目處置設(shè)置障礙，布下陷阱，在處置實踐中，以下三種花招比較常見：
1、玩“失蹤”
＂對抗型＂債務(wù)人常用的對抗花招第一招就是玩“失蹤”，既讓債權(quán)人找不著，也讓受訴法院找不著。債務(wù)人的典型心態(tài)是找不到我，不管你是債權(quán)人還是法院都拿他沒有辦法。耍這種花招的債務(wù)人一般法律知識比較缺乏，對法定訴訟程序也不夠了解。盡管玩“失蹤”有可能給債權(quán)項目處置帶來麻煩，但是對于債權(quán)人而言，可以依照法律的規(guī)定對玩失蹤的債務(wù)人進行應(yīng)對。
2、濫用“訴權(quán)”纏訴
凡是懂得濫用“訴權(quán)”纏訴的債務(wù)人，必定是其本身或代理人對訴訟程序比較了解。這種＂對抗型＂債務(wù)人往往是自作聰明，想通過拖延訴訟的方式來逃避義務(wù)的履行。其采用的手段包括：提管轄權(quán)異議；申請法官回避；不簽收裁判文書；提上訴等等。面對這種債務(wù)人，如果不能妥善應(yīng)對，則有可能嚴重影響處置周期。
3、玩“花招”干擾執(zhí)行
在處置實踐中，在執(zhí)行階段玩“花招”干擾執(zhí)行的債務(wù)人也不少。其常見的手段包括: 不簽收執(zhí)行通知；不簽收評估報告或者是無理由地對評估報告的結(jié)果提異議；對抵押物提案外人異議；對案款分配方案提異議；倒簽抵押物的租約等等。
應(yīng)對＂對抗型＂債務(wù)人的思路與措施
盡管＂對抗型＂債務(wù)人比較難對付，但是也不是沒有辦法對付。在處置實踐中，處置人員應(yīng)當(dāng)遵循“有理、有利、有節(jié)”的基本原則，妥善加以應(yīng)對。處置人員可以考慮采取以下思路與措施：
1、堅定信心，迎難而上
俗話說“欠債還錢”，債權(quán)人相對于債務(wù)人無論是在法律上還是在道德上都居于相對有利地位。隨著國家不斷完善執(zhí)行制度，加大執(zhí)行工作力度，有利于債權(quán)人的舉措將會越來越多。因此，作為處置人員要想干好處置工作，第一要義就是要堅定信心，敢于迎難而上。
2、善于溝通，贏得支持
盡管在審判過程中，強調(diào)法官要居中裁判，不偏不倚，但是對于＂對抗型＂債務(wù)人案件承辦法官在正常情況下也是不待見的。存在＂對抗型＂債務(wù)人的案件，由于＂對抗型＂債務(wù)人的纏訴行為，不但將嚴重影響案件審判期限降低法官的工作效率，而且容易給承辦法官帶來職務(wù)挑戰(zhàn)與風(fēng)險。因此，處置人員要善于與承辦法官溝通，盡量贏得承辦法官的支持，加快項目的訴訟處置進程。
3、善用法律，主動維權(quán)
法律既賦予＂對抗型＂債務(wù)人一定權(quán)利，同時也給其設(shè)定了一定的邊界。作為一名處置人員，在項目進入處置程序之前，就應(yīng)當(dāng)未雨綢繆，熟悉相關(guān)法律規(guī)定，對債務(wù)人的對抗行為進行預(yù)判，并有針對性采取預(yù)防措施。例如，當(dāng)債務(wù)人故意不簽收郵寄的執(zhí)行通知時，可以要求執(zhí)行法官采取現(xiàn)場送達、留置送達、公告送達等方式進行送達；對于有確切證據(jù)證明債務(wù)人有妨礙執(zhí)行的行為時，可以申請執(zhí)行法官對債務(wù)人進行拘留；在執(zhí)行階段，對于玩“失蹤”的債務(wù)人可以考慮運用懸賞的方式查找債務(wù)人等等。
4、剛?cè)岵p管齊下
＂對抗型＂債務(wù)人作為經(jīng)濟上的理性人，其之所以采取對抗型的措施，一定是為了獲得某種經(jīng)濟利益。因此，處置人員對于＂對抗型＂債務(wù)人的利益訴求應(yīng)當(dāng)加以關(guān)注，在維護己方利益最大化的前提下，既可以考慮采取對抵押物進行評估、拍賣等強制措施，在可能的情況下也可以考慮與債務(wù)人進行和解。總之，對于＂對抗型＂債務(wù)人，處置人員既要善于用“剛”的舉措，也要敢于用”柔“的手段，一句話”兩手抓，兩手都要硬“。
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